Иногда деньги нужны прямо сейчас. Ждать нельзя. Но срочность ещё не делает займ хорошим решением. Особенно осторожно стоит относиться к ситуации, когда брать займ приходится не из-за разовой неприятности, а потому, что денег из месяца в месяц не хватает до следующей зарплаты. Сегодня займ — финансовое решение, завтра кошелёк снова пуст, а послезавтра уже приходится думать, чем погасить долг. Так и появляется замкнутый круг: одна нехватка закрывается другой, а долговая нагрузка постепенно растёт.
Когда новый долг не решает проблему
Одно дело — человек точно знает, что после ближайшего поступления сможет вернуть займ. Совсем другое — когда приходится брать новый займ, чтобы вернуть долг, который остался после предыдущего обязательства. Тут лучше притормозить.
Краткосрочные займы рассчитаны на временную потребность в деньгах. В Кредиске срок займа составляет от 5 до 30 дней, а максимальная сумма займа — 50 000 рублей. При этом 50 000 рублей — верхняя граница, а не сумма, которую обязательно нужно брать. На мой взгляд, гораздо здравее ориентироваться на ту сумму займа, которую получится вернуть без урезания расходов на действительно нужные вещи. Если долг нужно постоянно переносить, а возвращать долг с каждым разом становится труднее, новый займ проблему не решит. Он лишь немного отодвинет её.
Когда сумма и срок не сходятся
Перед тем как взять займ, стоит посмотреть на две простые вещи: сколько придётся вернуть и когда наступит срок платежа. Если уже сейчас непонятно, откуда возьмутся деньги для погашения, спешить точно некуда. Займ можно использовать для конкретной временной потребности, когда источник возврата заранее понятен. А если вместо вопроса, как закрыть займ вовремя, всё чаще приходится ломать голову над тем, где взять деньги на следующий платёж, это уже тревожный сигнал.
Через интернет всё происходит быстрее. Но само обязательство никуда не исчезает. Онлайн-займ, займ онлайн или займ через личный кабинет всё равно остаётся долгом, который необходимо погасить на согласованных условиях. Поэтому оформлять займ стоит только после проверки всех условий. Договор займа лучше прочитать заранее, не пробегая глазами по экрану в надежде поскорее нажать кнопку. Несколько минут внимания здесь могут избавить от неприятных сюрпризов.
Почему нельзя рассчитывать только на льготные условия
В Кредиске новый клиент может получить первый займ под 0%. Звучит приятно. Но даже беспроцентные займы не означают, что возвращать деньги можно когда угодно. При просрочке льготная ставка отменяется и применяется ставка по умолчанию. Если задержка превышает один день, эта ставка также применяется к предыдущему периоду пользования деньгами.
Поэтому перед тем как получить займ, стоит задать себе неприятный, но полезный вопрос: получится ли платить по займу и выполнить обязательство без нового обращения за деньгами? Вопрос короткий. Ответ может оказаться отрезвляющим.
В каких случаях от займа лучше отказаться
Есть ситуации, когда решение разумнее отложить:
- Займ нужен для постоянного закрытия старых долгов, а не для разовой финансовой задачи;
- Для погашения одного обязательства уже приходится брать микрозайм или искать деньги ещё где-то;
- Непонятно, когда начнётся погашение займа и из каких средств оно будет происходить;
- Дохода недостаточно, чтобы займ можно было спокойно вернуть в установленный срок;
- Нужен займ, чтобы закрыть текущий расход, хотя бюджет и без того перегружен обязательствами.
Сам факт, что вам быстро выдают займы, ещё не означает, что их стоит брать. Да, получение займа может быть удобным и быстрым. Но дата возврата всё равно придёт.
Краткосрочный займ — не замена постоянному доходу
Потребительские займы, как и долгосрочные займы, могут использоваться для разных финансовых задач. Но при коротком сроке особенно важно заранее понимать, из каких будущих доходов получится вернуть деньги.
Займ может выручить, когда между расходом и поступлением денег образовался временный разрыв. Это вполне понятная ситуация. А вот если расходы регулярно превышают доходы, заёмные средства проблему не устранят — они только добавят ещё одно обязательство.
Если займ предлагают использовать как постоянный источник денег, лучше сделать паузу и посмотреть на бюджет целиком. Вопрос «стоит ли брать займ или нет» разумнее решать после расчёта, а не в тот момент, когда деньги понадобились позарез.
То же самое касается желания оформить займ сразу после погашения предыдущего. Доступный новый займ — это возможность, а не обязанность.
Что проверить перед оформлением
Перед тем как брать займ, стоит ещё раз посмотреть на сумму, срок, условия возврата и собственный источник средств. Если деньги появятся только при удачном стечении обстоятельств, я бы не стал испытывать семейный бюджет на прочность.
Полезно разобраться и в различиях кредита и займа, если человек сравнивает разные финансовые продукты. В случае кредита или займа суть остаётся прежней: деньги получены, а обязательство осталось.
Если займ нужен для разовой покупки или непредвиденного расхода, а деньги на возврат уже предусмотрены, ситуация выглядит гораздо понятнее. А вот использовать средства займа, чтобы погасить другой долг — совсем другой сценарий.
Сам факт, что займ предлагают или выдают займы, не должен становиться причиной оформления. Возможность получить деньги ещё не аргумент в пользу нового долга.
Ориентир здесь простой: получить займ имеет смысл, когда заранее понятно, зачем нужны деньги, сколько потребуется и когда появится сумма для возврата. Если ответа на последний вопрос нет, лучше немного выдохнуть и не торопиться.
