Краткосрочный займ — это когда МФО дает человеку деньги на срок до 1 месяца. Выход для тех, кому деньги нужны прямо сейчас, а до зарплаты ждать еще пару дней или недель. Это помогает пережить временную нехватку денег. Допустим, когда продукты закончились, а в кошельке совсем пусто. Займы на месяц можно получить быстро, но ставка по ним «кусается». Выше, чем по долгосрочным продуктам. Суммы займа в МКК составляют от 1 000 до 50 000 рублей. Срок погашения не превышает 30 дней.
Особенности таких займов
Краткосрочный заём — это договор, по которому заемщику передают денежные средства на короткий период. Чем он отличается от других займов? Скоростью выдачи и минимальным пакетом документов. Микрофинансовая организация решает вопрос за несколько минут, а деньги поступают на банковскую карту почти сразу.
Зачем вообще берут такой заём? На покупку товаров и оплату услуг. Эти деньги покрывают срочные расходы, к примеру, на обучение или лечение. Логично брать небольшую сумму на срок до месяца, когда не хватает денег до зарплаты. Краткосрочные обязательства перед кредитором не сильно скажутся на бюджете. Проценты начисляются за фактическое время пользования деньгами.
Займы различаются по сроку, наличию обеспечения и цели. Краткосрочные займы берут на период до 1 месяца. Среднесрочные — на 2-3 месяца, а долгосрочные — на 3-6 месяцев и более. Займы бывают целевыми и нецелевыми. В Кредиске, например, целями не интересуются. Краткосрочный заём выдается без обеспечения и без глубокой проверки КИ.
Как это работает: этапы оформления и риски
Получение займа проходит в несколько этапов, и МФО используют свои правила обработки данных:
- Заявка. Клиентов просят указать паспортные данные, контакты, информацию о доходах. Робот займов проверяет заемщика по внешним базам, чтобы проверить наличие долговых обязательств.
- Решение. Кредитор оценивает уровень финансовой нагрузки. Смотрит на текущие платежи по другим кредитам и займам.
- Выдача. Средства перечисляют на карту или счет в течение 15 минут. Заём можно оформить онлайн, без визита в офис.
- Погашение. Возврат происходит по графику, как правило, разовым платежом. Возвращают тело займа вместе с процентами.
Не вернули деньги вовремя — начисляются дополнительные проценты. Так краткосрочный заём и превращается в задолженность перед МФО, если заемщик не рассчитал свои силы. Принимают заявки через сайт или мобильное приложение. Кредиска работает именно так: оформить займ можно онлайн, а решения приходят в течение 3–15 минут.
Про риски забывать не стоит: высокие процентные ставки — это плата за скорость и отсутствие обеспечения. Займы без строгих проверок требуют особенно внимательного подхода. Требования к заемщику минимальны, но долг нужно закрыть точно в срок. После просрочки расходы растут.
Сравнение краткосрочных займов с долгосрочными
Между краткосрочным и долгосрочным займом есть разница, но не только по сумме и сроку. Рассмотрим отличия в виде таблицы:
|
Критерий |
Краткосрочный заём |
Долгосрочный заём |
|
Срок |
От 1 до 30-31 дня |
От 3 до 6 месяцев и более |
|
Сумма |
От 1000 до 50000 рублей |
Больше, но ограничена доходами |
|
Ставка |
Высокие процентные ставки из-за короткого периода |
Ниже, так как риски распределены по времени |
|
Обеспечение |
Без залога и поручителей |
Иногда требует залога имущества |
|
Решение |
За минуты, автоматически |
Дольше, из-за ручной проверки документов |
|
Погашение |
Одним платежом в конце срока |
Регулярные платежи по графику |
|
Кому подходит |
Тем, кто хочет срочно решить вопрос |
Тем, кто планирует крупную покупку и готов платить долго |
Краткосрочный заём выбирают, когда зарплата придет уже скоро, а вопрос нужно решить прямо сейчас. Долгосрочный — когда речь идет о финансировании крупных покупок и ежемесячных платежах равными частями.
На что смотреть перед оформлением краткосрочного займа?
Чтобы использование займа не привело к проблемам, важно проверить условия до подписания договора:
- Ставка и полная стоимость (ПСК) — сколько процентов набежит за весь срок.
- Срок погашения — совпадает ли он с датой вашей зарплаты или другого поступления.
- Правила возврата — можно ли продлить договор и сколько это стоит.
- Требования к заемщику — какие документы нужны и есть ли строгие проверки кредитной истории.
- Репутация организации — отзывы клиентов и наличие компании в реестре ЦБ РФ.
Не стоит брать на себя краткосрочные обязательства на постоянной основе. Займы, которые закрывают одну дыру за другой, быстро превращаются в долги перед МФО. Современный рынок МФО показывает, что онлайн-займы — популярное направление. Заём можно найти без визитов в офис, но это не отменяет финансовой дисциплины.
