Прежде чем оформить кредит или займ, важно понимать разницу между банковскими продуктами и услугами МФО. Многие компании, такие как Кредиска, специализируются исключительно на работе с физическими лицами. Кредиска — это МФО, которая выдает деньги только гражданам РФ на личные нужды. Юридические лица, ИП и собственников бизнеса эта организация не обслуживает. Получить кредит для бизнеса в Кредиске невозможно, так как ее лицензия не предусматривает кредитования организаций.
Оформить займ могут только физлица на срок от 5 до 30 дней, максимальная сумма ограничена 50 000 рублей, а первый займ доступен под 0%. Тем не менее, потребности вашего бизнеса в деньгах остаются актуальными. Чтобы подобрать кредит для компании или индивидуального предпринимателя, необходимо рассматривать все возможные инструменты. Давайте разберем, на какие параметры обращать внимание при поиске финансирования для малого и среднего бизнеса.
Ключевые требования и условия кредитования компаний
Если вам нужно финансирование для текущей деятельности и развития бизнеса, важно понимать, что банк или специализированная кредитная организация предъявляет ряд требований. В отличие от займов для физических лиц бизнесу нужны большие суммы на более длительный срок.
Вот что нужно учесть:
- Возраст и стаж ведения бизнеса. Стандартные сроки регистрации бизнеса, которые рассматривают банки, составляют от 6 до 12 месяцев. Нового бизнеса это касается в первую очередь — стартапам получить кредит сложнее, часто им доступны только инвестиционные продукты или льготные кредиты от государства.
- Обеспечение и гарантии. Для крупной суммы (например, кредит на развитие или покупку недвижимости) банк попросит залог. Это может быть ликвидное имущество, оборудование, транспорт или коммерческие площади. Может также потребоваться поручительство учредителей или третьих лиц. Кредиты без залога обычно имеют меньшую сумму и высокую процентную ставку.
- Документальная база. Чтобы получить кредит, нужно предоставить не только паспорт, но и учредительные документы, бухгалтерскую и налоговую отчетность, выписку по расчетному счету. Банки тщательно проверяют финансовую историю компании, отсутствие долгов, неуплаченных налогов, а также кредитную историю самого юрлица.
- Направление расходов. Важно объяснить банку, на что пойдут деньги. Целевой кредит (например, кредит на открытие нового направления или пополнение оборотных средств) часто одобряют быстрее. Инвестиционные цели требуют предоставления бизнес-плана.
Экспресс-кредит для бизнеса можно оформить быстрее, но ставка по нему будет выше. Сумма кредита зависит от финансовых оборотов компании. Срок кредитования может варьироваться от нескольких месяцев до 5–7 лет.
Альтернативные варианты финансирования
Поскольку займы для бизнеса в классическом понимании (как микрозаймы «до зарплаты») не подходят для юридических лиц из-за масштабов сумм, предпринимателям доступны иные программы:
- Банковский кредит. Классический вариант для развития малого бизнеса или среднего бизнеса. Банк предлагает кредитные линии, овердрафты, инвестиции. Банковские ставки ниже чем на рынке МФО, но проверки строже, а оформление дольше.
- Рефинансирование. Если у вас уже есть несколько кредитов в разных банках, их можно объединить. Рефинансирование позволит снизить финансовую нагрузку и получить единый график погашения.
- Факторинг и эквайринг. Это формы финансирования под уступку денежного требования или под будущие поступления от платежей по картам. Это инструменты, что дают пополнение ресурсов ликвидности без залога.
- Господдержка. Существуют программы, льготные кредиты для МСП (малого и среднего предпринимательства) по сниженным ставкам, например, в рамках национального проекта развитие малого и среднего бизнеса.
Далее рассмотрим, как подать заявку и что делать, если деньги нужны срочно, а не через несколько дней.
Где оформить и подать заявку
Процесс получения денег для бизнеса не так быстр, как онлайн-займы для физических лиц, но технологии упрощают его. Большинство банков принимают онлайн-заявки на кредит через сайт. Вам не обязательно ехать в офис на первичном этапе.
Чтобы подать заявку на кредит в банк, обычно нужно:
- Заполнить форму на сайте банка, указав ИНН компании, номер телефона контактного лица и желаемую сумму.
- Дождаться первичного решения. Время рассмотрения может составлять от нескольких часов до 2 дней.
- Предоставить полный пакет документов и отправить их в банк.
Узнать точные условия и рассчитать ежемесячный платеж можно с помощью калькулятора на сайте банка. Сравнить предложения разных организаций помогут специальные сервисы. Специалисты банка могут подобрать вариант под цели вашего бизнеса.
Что делать, если деньги нужны срочно
Если деньги нужны сразу, а стандартные банковские процедуры занимают время, некоторые предприниматели пытаются обратиться в МФО, как Кредиска. Однако, как уже было сказано, взять кредит ИП или ООО онлайн в таких сервисах нельзя — это противоречит их статусу (выдача только физлицам). Взять кредит наличными под проект компании в МФО тоже нельзя.
В экстренной ситуации владельцев бизнеса может выручить:
- Оборотный кредит (овердрафт), который подключается к расчетному счету, если он открыт в этом же банке.
- Кредит под залог имеющегося имущества, авто или недвижимости (оформляется быстрее, чем без обеспечения).
- Помощь инвесторов или партнерская поддержка, например, отсрочка платежей поставщикам.
Таким образом, онлайн-кредит в банке оформляется долго, но услуги Кредиски доступны только гражданам, юридическим лицам они не подходят. Бизнесу лучше рассмотреть кредит под залог, длительные сроки и перевод на расчетный счет. Если вы из числа собственников бизнеса, обращайтесь напрямую в банк или используйте инвестиции, но не пытайтесь взять займ в компании, ориентированной на физлиц — это приведет к отказу. Оформить кредит для ООО можно, подготовив бухгалтерскую отчетность и выбрав подходящую программу кредитования на рынке финансовых услуг.
